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是否秒速时时彩app下载有不良信用记录?另外

作者: admin发布时间:2019-04-15 17:24

  长久以来,对于多数投资人来说,投资P2P平台,习惯性关注的多是实力背景、信批情况、有无第三方增信等。常常忽略了平台的资产模式,而这也是与平台投资风险直接相关的首要因素。

  在密集监管政策影响下,P2P行业发生着重大变化,其中最重要的转变正是来自资产结构。据零壹报告显示,在824管理办法明确了网贷行业以“小额分散”的主旨,并对各类借款进行了具体限额要求后,各平台个人信贷资产明显增加。2017年个人贷款规模的比例达到63%,而2016年仅为29%,上升了34%。这预示着小额信用贷作为一种合规的资产产品,将成为行业的主流业务模式。

  “信用贷”款是指以借款人的信誉发放的贷款,即借款人不用提供抵押或第三方担保,凭借个人的信誉就能取得贷款,并以其信用程度作为还款保证的。这种资产形式对于平台提出了很高的风控要求,说白了,我相信你的为人,但我得有理由,这就涉及到信用调查,是否有不良信用记录?另外,就是对你进行基本的背景调查,包括户籍、学历、职业、薪资、婚姻等情况进行综合评估,来确定你的还款能力、放款额度、期限等,并做出相应的授信,从而保证投资人的收益。

  因此,“信用贷”通常借款金额较小,有具体的使用场景,一般用于装修、生活消费、旅行、店铺经营等,分散的资金,一定程度也分散了风险。象拍拍贷、米族金融、宜人贷等都是这样的资产模式。

  以米族金融为例,他们重点向用户推介的是经过严选的白领副业贷、消费分期贷、店主贷和机动车保费分期资产,借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群。

  在白领副业贷款的场景中,米族要求借款人必须具有稳定社保公积金缴纳记录、网银发薪流水等凭据,并且有良好的银行授信及征信记录,从事兼职经营活动。

  而在店主贷当中,则做出了更为具体的限定,要求借款人必须是为社区居民提供便民利民服务的小微商户或企业,并且有稳定的经营周期和第三方收银记录,从事的行业仅限于餐饮、酒店、超市、便利店、药店、母婴店、亲子店、宠物店等,用于日常经营和消费。

  业内人士总结出了这类合规“信用贷”资产的特点。从监管看,信用贷要建立在一定的场景上,一般情况下要结合比较完善的信贷消费法律体系和征信体系;从资金流向看,信用贷的资金需用于店铺经营或者个人其他消费用途;从风险上看,投资人将资金分散给多个借款人,风险也得到了最大程度的分散。

  “信用贷”资产是纯信用担保下的贷款模式,对于平台而言,减少坏账率,就要建立严格的风控体系,这将更多的建立在大数据的基础上。

  网络时代、信息时代,每个人都会在各种社会行为中留下大量数据和记录。在合法获取的基础上,通过风控模型进行分析,就能得出其贷款需求、申请金额,违约判断等结论,以达到智能化评估信用风险的目的。比如米族金融的全流程智能风控系统,以自有大数据为基础,融合复杂的关系图谱,分类成诸如用户偏好、用户意愿、风险特征等多个维度,对借款用户进行全面立体画像,并结合美国Sparkling Logic决策引擎系统,运用自主研发的猎隼反欺诈体系,进行全流程多维度风险防控,在风控政策上,加强信用审核,狠抓前置风险控制。在风控链后端,也努力构建多重风险保障体系,将风险防控落实在每个环节。

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